生命保険無料相談ネット　FP 123

生命保険の無料相談で相談相手の見つける

「生命保険もネットで」……で大丈夫？

自動車保険はネットで問題なく契約できます。どのくらいの補償で予算がいくらぐらい…。ネットで見積りネットで契約。海外旅行傷害保険も同様です。ネットで見積りネットで契約。

しかし自動車保険のつもりで「生命保険もネットで」と思うと、簡単にいきません。

自動車保険や海外旅行傷害保険はリスクと予想損害額が明確だから簡単に決められるのです。生命保険ではまずリスクから考えないといけないからです。

生命保険は長期間のリスクを考えないといけないし、そのリスクが人によって大きく違い、よくよくわからないのです。

死んだらいくら必要なのか、入院したらいくら必要なのか…。年齢によって、家族環境によって、子供の教育についての考え方によって、資産の有無によって、住宅ローンの有無によって、会社員か自営業かで大きく違うし、ガンの多い家系ならそれを意識しないといけないし、身体の状態によっても違います。

あなたの必要保障額は？
必要保障額は計算次第でこんなに変わります。
つまり相談相手次第で保障は全く変わってくるということです。

リスクを考えないと必要な保障が決まらないのです。苦労して勉強してよく考えて必要な保障額が分かったとしても、保険商品が極めて複雑です。

同じ「死亡保障」でも定期保険もあるし終身保険もあるし、学資保険も年金保険もあるし医療保険やがん保険もあるし、その組み合わせ方もいろいろだし、定期保険でも逓減型もあるし逓増型もあるし。終身保険でも、65歳払込満了もあるし終身払いもあるし、低解約返戻金型なんていうわけのわからないのもあるし、健康体向けの保険や弱体者向けのものもあるし、実損填補型？、アカウント型？？。

確かにネット生保の保険料は安くなっています。しっかりとした生涯にわたる保険を確保していて、「子供が育つまで10年間だけ保障を増やしたい」、といった使い方なら問題ありません。でも生涯の軸となる保障を求めるにはよく考えないといけません。ネット生保では詳細なリスクと商品検討のコンサルティングは難しいでしょう。

「保険選び」は「相談相手探し」です。

相談は保険の必要経費？

自分に合った保険を探し当てるため、ＦＰなどの保険プロに相談をする場合は相談の費用が必要です。弁護士や税理士に、法律や税務について相談することと同じです。

インターネット通信販売ではなく、対面販売…コンサルティングを経て販売される保険商品の保険料には、保険の相談費用が含まれています。 だから対面販売の商品が通信販売の商品より保険料が高くなっていても仕方がないのです。

保険料が安ければそれでいい、と保険料しか考えずに、通販だけで加入して、後に確認してもらったら、保障は不足しているし、逆に必要のない保障の分に払う部分も多かった‥ということもあります。

生涯を考えた保障プランは、複数の保険種類の組み合わせで成り立つことが多いなど、かなり複雑になっています。必要のない保障に保険料を払い続けることもあります。保険プロの無料相談やコンサルティングを受けて、現在の契約をどうするか新規の契約は必要かといったように検討しましょう。

病気の沙汰も相談次第？

保険料の安さがウリの通信販売では、加入時に保険の対象となる人の健康状態を診査する判断基準が一般的に厳しくなっています。

また、同じ症例であっても、保険会社によって査定の基準は異なっています。例えば、高血圧などのように投薬治療によって健常を保つことができる場合…ある保険会社は契約可能または条件付で可能、一方別の保険会社では不可‥といった具合です。

通信販売やネットで完結する「生命保険」に加入する場合、医師による健康状態の診査はありません。つまり、書類(ネット)上の健康告知が全てなのです。

一方、対面販売による加入において、健康状態に関して告知をするべきことがある場合…診査を担当する医師によっても、診断結果が異なる場合があり得ます。

このような事情についても、保険プロなら熟知しています。

また、保険商品によっては、保険料の「健康体料率」や「非喫煙者割引」などもあります。つまり健康だったりタバコを吸っていなければ保険料が安くなることもあるのです。

「健康体料率」や「非喫煙者割引」は、対面販売の商品で設定されるものです。これらに該当した場合、保険料が通信販売の商品より安くなる可能性もあるのです。

逆に「誰でも入れます」保険の広告もされています。一定の病気があったりしても入れる保険です。ただしもちろん保険料は割高です。まず普通の保険にチャレンジしてみて入れなかったら入る保険です。そんな保険は何も考えずにいきなり申し込んではいけないのです。保険プロに相談すればそんな過ちはしないでしょう。

保険相談は誰とする？

「生命保険に加入する必要性は感じていても、生命保険は形がある商品ではないからよく分からない。それに、その購入代金(保険料)が高額になるであろうことは分かっている。

だから生命保険探しは、思慮深く慎重にしなければいけない。でも、身内や親しい友人に、保険の専門家はいない。でも、加入はしたい。どうしよう…」



「生命保険」を選ぶプロセスには…セールスレディやＦＰなど、保険の専門家を選ぶ《人探し》と、自分のニーズにピッタリ合った商品を選ぶ《物探し…つまり保険商品探し》があります。

「生命保険」の専門家は、ライフプランや目的に沿って、適切なアドバイスをしてくれます。特定の生命保険会社に所属しているセールスマンが、自社の商品のみを勧めるのは必然です。しかし、複数の生命保険会社と提携する保険代理店のＦＰであれば、各社の商品について比較検討することが可能です。



「生命保険」に加入する際、数多くの商品の中から、最適なものを選ぶのは大変なことです。自分のライフスタイルや生活設計について把握しておくのはもちろん、保険を含めた総合的な金融知識に基づいて、ニーズを数値化することが必要です。

複数の生命保険会社や損害保険会社の商品も扱っている『保険代理店』(複数の保険会社商品を扱っている保険代理店を保険業界では「乗り合い代理店」と呼ばれます)のＦＰなどであれば、中立的立場でコンサルティングを行うことができます。

生命保険探しは《人探し》…まずは、『保険相談』をしてくれる人を探すのです。

生命保険の無料相談サービスで「生命保険相談」を受けることで、自分の意思を反映して、かつニーズに合致する最適な「生命保険」を選ぶことができます。そしてその「生命保険の無料相談」を受けてくれる保険のプロを探すことからです。

保険相談はどこでする？

「生命保険の無料相談」では、相談相手が相談希望者の自宅や勤務先あるいはその近くのコーヒーショップやファミレスなどに出向く『訪問型』と、相談希望者が相談相手のいる場所(店舗)に出向く『来店型』(いわゆる「保険ショップ」)があります。



「訪問型」や「来店型」では、相談希望者の個人情報を、相談相手に提供することになります。対面して相談するからには、相談相手から真に有効なアドバイスを受けて、満足のゆく「生命保険の無料相談」にしたいものです。

「生命保険無料相談」をしたいのだけれど、相談したら必ず勧誘される‥と心配する人が多いかと思います。

相談希望者が店舗へ出かけていく「来店型」の場合は、極論を言えば嫌なら帰ればよいのですから、強引な勧誘を避けることができます。

会社組織や個人の保険代理店は、ボランティアで「生命保険」の無料相談を行っているわけではありません。

保険代理店のＦＰなど保険の専門家である相談相手は、相談希望者が「生命保険」に加入することで、生命保険会社から報酬(給料だったり、ボーナスだったり、手数料だったり名称はいろいろ)契約手数料を受け取ります。相談そのものの収益はゼロなのですが、ビジネスの長期的展望をもって、無料相談から契約締結への展開をを目指しているのです。保険のプロなんだからそれは当然です。

それを分かった上で、あえて…

契約しなくてもいい？

「生命保険無料相談」の結果、新たな契約や増額を勧められることがあることは念頭におくべきでしょう。相談相手である保険代理店のＦＰは、営業の一環として無料相談をしているのですから。

しかし、相談は相談です。相談が、契約することを前提に行われることはありません。勧められて納得できない場合は、契約しなければよいのです。「無料相談」なのですし、その「無料相談」を申し込んだだけなのです。

「生命保険」の相談相手は、相談希望者が保険の契約をすることで、保険会社から報酬を得ています。それが仕事です。

しかし、相性もあります。そして当事者はあなたです。相談内容があなたのニーズに合わなかったり、なんとなく相手を信用できない‥と感じたら、踏みとどまって、よく考えましょう。

最終的にはあなた自身で判断することが、納得できる最適な《生命保険選び》につながります。

ただし、しっかりとしたコンサルティング能力のあるプロなら、あなたが相談だけと思っていてもたった数十分の相談時間で、その実力によってあなたを自分のファンにしてしまいます。「この人なら任せられる！」

たとえその時は契約に至らなくても、その相手の名刺はずっとしまっておくでしょう。きっと時期が熟して必要になった時に電話をするでしょう。

そしてそのような相手と出会えることはあなたにとっては極めてラッキーなことです。

当サイト運営元としてはあなたがそのようなプロと巡り合えるきっかけをおつくりしたいと思います。

訪問型

ＦＰが相談者を訪問して、面談による相談を行うサービスです。ネットから「相談希望」と申し込めば業務提携している保険代理店のＦＰが、面談して相談を行います。

相談を希望する人は保険相談のサイトに申し込みをしますが、実際に面談するのは、その相談サイトを運営する会社に所属している人間ではありません。

サイトの運営会社の役割は、相談希望者の居住地域や相談理由などを考慮して、最適なＦＰ(保険代理店)を選んで引き合わせることです。相談サイトを運営する会社に多くのＦＰが登録しているからこそ、それが可能になります。

担当として選ばれたＦＰは日程等を打ち合わせの上で相談希望者の自宅や会社、近隣のコーヒーショップなどで保険相談を行います。それ以降で保険契約の話が進めばＦＰから直接提案がなされることになり、保険の契約をすることになった場合、手続き等は相談者とＦＰの間で行われます。

サイト運営会社は、中立の立場としてＦＰ(保険代理店)と業務提携をしています。サイト運営会社が、相談者とＦＰが直接交渉に入った後も、相談者の苦情に対応します。

強引な勧誘など、ＦＰの行為に問題があった場合は、サイト運営会社が相談や交渉を中止します。

「会社に来てくれるセールスレディに相談したり、遠縁の保険代理店に相談すると、あとが面倒だ。」という人にはもってこいです。

また、ショッピングセンター等の中にある「来店型」の保険ショップは買い物途中で気楽に行けますし、気楽に帰ってこれます。気楽に相談に乗ってくれます。しかしそれゆえに相談内容や提案内容も「気楽」になりがちです。なかなか「気合い」が入りません。

訪問型での相談であれば、買い物途中の通りすがりではありません。「このお客様のために提案する」「この人に自分のことを相談する」と意識しますから、相談をする側もされる側も「気合い」が入ります。生涯のリスクを考えることになるのですから、様々なことを話さないといい提案はできません。

だから「お気楽」ではない、「気合い」が入った相談と「気合い」が入った提案となっていきます。それが訪問型のいいところです。

来店型

保険代理店が店舗(保険ショップ)を構えて、来店した顧客を対象に面談による相談を行うサービスです。店舗は、商店街の中やショッピングセンターといった商業施設内など、集客しやすい場所にあります。

ＦＰ訪問型と異なり、相談希望者に対応するＦＰは、その店舗の所属員である場合がほとんどです。

気楽に立ち寄り、保険のパンフレットを集めてみましょう。また気楽にそれらの保険商品についてきくこともいいでしょう。気楽に立ち寄ることができるのが来店型保険ショップのいいところです。

またしっかりとした「気合い」の入った相談を受けてもらうこともできます。店舗運営会社の経営規模が大きいことが多いのですが、来店型とはいえ、各店舗においては相談をうけることができる人員は限られていますので、しっかりした相談を希望する場合は予約が必要です。

生命保険選び

「(財)生命保険文化センター」が３年ごとに実施している『生命保険に関する全国実態調査』によると、平成21年度における「生命保険」の世帯加入率は、90.3％となっています。日本国民であれば「生命保険」に加入するのが一般的…と言っても、問題が無さそうな数値です。

「生命保険」は、契約(加入)する人が、自分の需要(ニーズ)と自由な意思によって購入する金融商品です。

よく、保険は家の次に高い買い物‥などと言われます。しかし、《マイホーム》の世帯所有率が、９割を超えているとは思えません。

つまり、「生命保険」とは《マイホーム》と比較できるほど高額であり、日本国内市場において最大級のヒット商品なのです。

「生命保険」に加入しよう！…思い立つのは、いつでしょう。

親のスネをかじり終え社会の荒波にもまれる決意をしたとき、結婚したとき、子どもが生まれたとき、大切な人の死に立ち会ったとき‥など、まさしく十人十色。

では、誰に相談して、どこで手続きをするのでしょう。

日本での生命保険は大手生命保険会社のセールスレディからはいるしかなかった時代がずっと続きました。今は違います。ご紹介した訪問型や来店型ばかりでなく銀行の窓口でも保険に入れます。通販もネットもあります。

改めて、さて、どこで、だれに相談しましょうか……。

当サイトが相談相手探しの一助になれば幸いです。

そしてあなたが素晴らしい相談相手に会えたらそれは幸せなことですし、サイト運営者としても一番うれしいところです。それをお祈りいたします。

あなたの必要保障額は？
必要保障額は計算次第でこんなに変わります。
つまり相談相手次第で保障は全く変わってくるということです。
相談相手選びは大切です。

保険の見直し相談をする
訪問型の生命保険無料相談での相談相手探しです。

保険ショップで保険無料相談
来店型保険ショップでの保険相談です。